打好降本增效组合拳增强金融业发展后劲

证券时报记者马传茂谭楚丹刘敬元

随着市场环境及监管环境的变化，降本增效成为金融业的必修课。压降运营成本、优化人力资源结构成为金融机构的普遍选择。顺应数字化转型趋势，金融机构还强化大数据、人工智能（AI）等新技术的应用，赋能业务经营管理。

业内人士表示，降本增效并非一味做减法，也并非不投入。关键是持续提升财务管理精细化水平，统筹好局部和整体、短期和长期的关系，优化资源配置，提高投入产出比。这将有效减轻各类金融机构面临的高质量转型压力，也为让利实体经济拓宽空间。

银行业：突出增收节支

对银行业而言，降本增效往往伴随着增收节支、过紧日子。近两年，商业银行面临的经营环境已经发生重大变化，息差走低、风险增高，叠加监管趋严、市场竞争加剧等因素，经营压力凸显，“打响营收保卫战”屡被提及。

增收的核心在于稳住净息差，重点在负债端。今年以来，监管部门继续通过治理“手工补息”、智能通知存款到期等政策引导存款成本下降。在此基础上，银行业也以代发、收单、供应链金融等为抓手，提升低成本结算性存款吸收能力，并加强高成本存款管控，推进高成本负债置换，降低负债成本。

兴业银行相关负责人在股东大会上透露，今年1—5月，该行存款付息率同比下行18个基点，其中二季度负债成本环比继续下降，净息差表现有望好于年初预算目标，并跑赢大市。

增收压力越大，越要降低各项成本费用开支。其中，风险成本无疑是银行最大的成本。除严防不良新增外，不少银行积极挖潜特殊资产效益，加大不良贷款及账销案存资产清收力度。

自5月底以来，至少有6家银行密集发布催收岗位相关招聘信息，备受市场关注。其中既有满足业务合规的需要，也有利用新技术提高催收效率之意。

运营成本的压降则强调提高财务资源投入产出比。不只是“鲜花变盆栽”“瓶装水改桶装水”，还包括精简架构、透明采购、减少资源重复投入等举措。

个别银行甚至一改过往数年的风格，调降科技相关费用预算，更突出加强科技精细化管理，提升科技投入产出效果。

证券业：利润率稳步上升

随着近年来一级市场融资节奏收紧、二级市场成交低迷，证券公司核心收入承压。在此背景下，降本增效成为券商破局的主要选择。

其中，成本控制是大头。据统计，今年一季度上市券商管理费合计522亿元，同比下降13%，环比减少19%。其中人力成本显著下滑，一季度上市券商员工薪酬合计356亿元，同比减少21.8%。

效果正逐渐显现。据国金证券统计，在行业业绩下滑背景下，券商板块利润率由2023年的25.9%升至今年一季度的27.7%，行业整体利润率稳步上升。

数据变化的背后，离不开证券公司多举措推动降本增效工作落到实处，包括提升资本管理能力、实施集约化管控、科技赋能、优化人员结构或网点结构、补齐能力短板和提升创新能力等。

具体来看，随着券商移动端平台很大程度上替代线下营业部的服务功能，证券公司优化网点布局，密集裁撤营业部。其中，国投证券年内已裁撤近50家营业部。

西部证券则出台有关财富业务营业网点规划方案，计划在财富管理需求旺盛、公司有区位优势、网点空白但经济发达等地区增设营业网点，或根据业务发展需要，将现有营业部升级为分公司；对连续三年亏损且扭亏无望或区位设置不合理的分支机构，经综合评估后可进行撤并。

“集约化管理”也成为证券公司今年以来行动方向的“关键词”，体现一体化、集约化、精细化运营管理理念。

以国泰君安为例，公司在2024年度“提质增效重回报”行动方案中提出，将从三个方面加强集团化集约管控，其中之一即为加强集约化管理，研究实施集中采购，在分公司推广财务共享中心、集中营运2.0应用，提高集团资源利用效率。

保险业：费用管理精细化

近日，国家金融监管总局局长李云泽在陆家嘴论坛上提及，要推动保险业迈上台阶，其一就是要“切实转变发展方式，推动实现降本增效”。

事实上，面临经营压力，推动降本增效、实现内涵式发展不仅是共识，更逐步落到保险业经营管理各链条环节中。

以中国人寿为例，降成本被列入推进高质量发展重点突破的关键领域之一，公司持续加强成本管控和承保管理，涉及产品开发与服务、销售、客户服务、投资管理、运营管理、费用管理、资本管理、合规管理等方面。

在行业层面，打好降本增效组合拳增强金融业发展后劲今年监管部门要求在银保渠道执行“报行合一”，这被视作推动行业降本增效的有力举措，各寿险公司正积极落实。

“过紧日子”也已体现到日常。证券时报记者从某中型保险机构了解到，该公司明确非正式会议不使用瓶装水，并要求减少打印数量、节省水电使用量等。

但险企并非一味压缩开支，而是根据业务需要调整投入，使费用管理更加精细化、财务投入效率更高。

其中，平安人寿一方面根据人力及业务发展调控外勤职场面积，推动总部和机构内勤职场面积及成本的压降，另一方面对外勤职场进行焕新，并配合寿险改革等重点项目进行升级。基于此，公司职场费用显著下降。

此外，加快数字化转型是提升经营管理效率的关键，信美人寿则是其中的典型，已连续多年实现实际营运管理费用低于预计的营运管理费用。

仅人力成本方面，信美人寿就通过建议书系统、数据播报系统、工单系统、智能云客服、核保机器人等提供不间断服务，实现大幅节省。